Evaluando solo el perfil de SaaScore en su pico —sin conocer el desenlace— el modelo situó Competencia como causa nº1. Es exactamente como murió.
Timeline de Eventos Clave
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CRISIS
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Causa documentada
SaaScore construyó una API de scoring crediticio alternativo para fintechs peruanos, neobancos y cooperativas de crédito, usando datos transaccionales, señales sociales y datos de la SUNAT (autoridad fiscal) para calificar a los prestatarios con historial crediticio escaso. La plataforma tenía 12 clientes B2B que procesaban 50.000 scores mensuales. Los incumbentes peruanos de burós de crédito Equifax y TransUnion expandieron sus productos de scoring para historial escaso en 2021, aprovechando sus integraciones bancarias existentes. La ventaja de acceso a datos de la SUNAT de SaaScore fue replicada cuando la SUNAT lanzó una API directa para las instituciones financieras autorizadas. Sin un foso de datos o ventaja de modelo propietario, la empresa no podía justificar su precio por score frente a los competidores de los burós.
Lección
“Los negocios de datos de crédito alternativos deben validar que su ventaja de precisión de scoring es lo suficientemente grande (>15% de reducción en tasas de incumplimiento) para justificar los costos de cambio desde las relaciones con los burós. Las mejoras marginales siempre serán igualadas.”